Mutual Fund क्या है? कैसे करें निवेश की शुरुआत? कितनी होगी कमाई?

क्या आप Mutual fund kya hai (म्यूच्यूअल फंड क्या है) के बारे में जानते हैं, यदि नहीं तो इस लेख को अंत तक ध्यानपूर्वक पढ़ें क्योंकि हम यहां mutual fund से संबंधित हर तरह की जानकारी बताने वाले हैं। दरअसल यह एक तरह की company होती है जो लोगों से पैसा इकट्ठा करती है और फिर उन पैसों को वे bonds, stock और अन्य financial assets में invest करती है। 

Market में आपको अलग-अलग company के mutual fund देखने को मिलेंगे और उन सभी सभी mutual fund की देखरेख asset manager करते हैं। ऐसा कहा जाता है, कि mutual fund के जरिए आप बहुत ही जल्दी और आसानी से ढेर सारे पैसे कमा सकते हैं लेकिन mutual fund में invest कैसे करें और mutual fund में पैसे invest करना सुरक्षित है या नहीं इसके बारे में हम नीचे विस्तार से बात करेंगे। 

Mutual fund kya hai (म्यूच्यूअल फंड क्या है?)

Mutual fund एक ऐसा platform है, जहां लोग अपने पैसे invest करते हैं। बता दें कि mutual fund को AMC जिसे ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी (Asset management company) कहते हैं, वे operate करती है। उनका कार्य investors से पैसे इकट्ठे करना हैं और फिर उन पैसों को share market, bond आदि में invest करना हैं। 

यदि सरल भाषा में कहा जाए तो कई लोगों या investors से बनी fund को mutual fund कहते हैं। जहां पर एक professional fund manager होता है, जो fund को सुरक्षित तरीके से धीरे-धीरे अलग-अलग platform जैसे stock market आदि में invest करते हैं। 

Mutual fund में investors को उनके invest किए गए पैसों के लिए एक unit allotted की जाती है, जिसे NAV कहा जाता है। आपको बता दें कि mutual fund के माध्यम से आप ना केवल share market में बल्कि gold में भी invest कर सकते हैं। 

ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) क्या होती है?

Asset management company एक ऐसी company होती है, जो अलग-अलग investors से पैसे या fund इकट्ठा करती है और उन पैसों या fund को gold, equity, stock market और bond आदि जैसे platform में invest करती है और invest करने के बाद जो return प्राप्त होता है, उसे सभी investors में fund unit के अनुसार बांट देते हैं। 

AMC को professional fund manager भी कहा जाता है, क्योंकि mutual fund की देखरेख करना और investor से पैसे लेना और अन्य platform में पैसे invest करने का कार्य इनका होता है। एक अच्छा fund manager वही होता है, जो सही तरीके से fund को invest करें और उस पर ज्यादा से ज्यादा profit earn करें ताकि investors को अच्छे return प्राप्त हो सके।

म्यूच्यूअल फंड कैसे काम करता है?

सबसे पहले तो आप यह जान लें कि mutual fund में invest करने के लिए आपको बहुत बड़ी रकम की जरूरत नहीं होती। यहां पर आप महज ₹500 से invest करना शुरू कर सकते हैं। यही कारण है कि mutual fund में कोई भी आसानी से invest कर सकता है। इसे एक छोटी सी उदाहरण के जरिए आपको और अच्छी तरह से बताते हैं। 

जैसे कि मान ले, आप कोई भी बड़ी company के stock खरीदना चाहते हैं यानी उसमें invest करना चाहते हैं लेकिन उसकी कीमत तकरीबन ₹30000 है जो हर कोई अवार्ड नहीं कर सकता लेकिन वहीं दूसरी ओर आप उसी company में mutual fund के जरिए invest कर सकते हैं वह भी आप जितना चाहे जहां यदि आप केवल ₹500 invest करना चाहते हैं तब भी आप mutual fund के जरिए उस company में ₹500 invest कर सकते हैं। 

म्यूच्यूअल फंड का चुनाव कैसे करें?

नए-नए investors जो mutual fund में invest करना चाहते हैं उन्हें सबसे बड़ी चिंता यही होती है, कि वे कैसे सही mutual fund का चुनाव करें। तो हम आपको बता दें, कि सबसे पहले आपको यह choose करना होगा कि आप किस तरह के fund में invest करना चाहते हैं। जैसे कि – 

आपको equity fund का चुनाव तभी करना चाहिए जब आप अधिक जोखिम उठाने के लिए पूरी तरह से तैयार हो। लेकिन यदि आप फिलहाल ज्यादा risk  उठाने के लिए तैयार नहीं है, तो आप हाइब्रिड fund का चुनाव कर सकते हैं यह आपके लिए बेहतर होगा। लेकिन यदि आप इतना भी risk  नहीं उठाना चाहते यानी कि आप risk  ही नहीं लेना चाहते हैं, तो आप डेट fund में investment कर सकते हैं। हालांकि डेट fund में भी थोड़ा बहुत जोखिम होता है, लेकिन ऊपर बताए गए इन दोनों fand की तुलना में बहुत ही ज्यादा कम risk  इसमें में होता है। 

अब चूँकि आप अपने fund का चुनाव कर चुके हैं, तो आपको अब उन fund में invest करने के लिए कुछ बातों को ध्यान में रखना चाहिए। जैसे कि- उसी company में invest करना चाहिए जिन्हें fund manage करने का काफी ज्यादा experience हो और उसका track record काफी शानदार हो। इसके अलावा invest करने से पहले company के portfolio की अच्छी तरह से जांच करें। यह ध्यान दें कि risk  के साथ-साथ वे काफी profitable return देते हैं या नहीं। 

म्यूच्यूअल फंड के फायदे (Advantages of mutual fund) 

mutual fund में invest करने की बहुत से अनगिनत फायदे होते हैं उसके बारे में लोगों को जानकारी नहीं होती आइए जानते हैं कि mutual fund में invest करने के क्या-क्या फायदे होते हैं। 

• सबसे पहले तो mutual fund में invest करने के लिए आपके पास काफी बड़ी रकम होने की जरूरत नहीं है यानी कि आप यहां केवल ₹500 से investment करने की शुरुआत कर सकते हैं। 

• mutual fund का दूसरा सबसे अच्छा फायदा यह है, कि आपको यहां invest करने के लिए ज्यादा दिमाग लगाने की जरूरत नहीं होती। जी हां mutual fund में invest करने के लिए आपको इस बारे में पता लगाने की भी जरूरत नहीं होती कि company का growth कैसा है या भविष्य में company किस तरह से कार्य करेगा। क्योंकि यह सारा काम fund manager का होता है,  आपको केवल उन्हें पैसे देना है और वह आपके fund को अच्छे platform में, अच्छी company में invest करेंगे।

• Mutual fund में आप स्वयं तय कर सकते हैं, कि आप कितने कितने अंतराल में invest करना चाहते हैं। जैसे कि यदि आपका सप्ताह में निवेश करना चाहते हैं तो आप उसे choose कर सकते हैं। यदि आप महीना में या साल में invest करना चाहते है तो आप उसे choose कर सकते है क्यूँकि यह केवल आप पर निर्भर करता है। 

• mutual fund के माध्यम से आप अलग-अलग sector और अलग-अलग platform में invest मेंट कर सकते हैं। जहां आप चाहें यह आप पर निर्भर करता है। 

म्यूच्यूअल फंड के नुकसान (Disadvantages of mutual fund) 

Mutual fund के ना केवल फायदे हैं बल्कि इनके कुछ नुकसान भी हैं।  जिसके बारे में हर एक investors को पहले से जानकारी होना बहुत जरूरी है ताकि वह सोच समझकर यहां अपने पैसे invest करें। तो आइए जानते हैं कि mutual fund के नुकसान क्या क्या है। 

• mutual fund में return की garanti नहीं होती है। दरअसल mutual fund का profit सीधे stock market के ups & down  से connect रहता है और stock market में तो काफी रिस्क होता है। यही वजह है कि mutual fund के फायदे में भी उतार-चढ़ाव लगे रहते हैं। जो कहते हैं कम समय में mutual fund से ज्यादा profit मिलता हैं वह बिल्कुल गलत है, क्योंकि यहां पर बड़ा मुनाफा प्राप्त करने के लिए आपको लंबे समय तक invest करना होता है। 

• mutual fund में Lock-in-period रहता है जिसका मतलब यह है, कि आपके द्वारा invest किए गए पैसे एक और निश्चित समय अवधि के लिए जमा रहते हैं उस दौरान आप उन पैसों को नहीं निकाल नहीं सकते हैं। अगर आप उन पैसों को निकालते हैं किसी वजह से तो आप को भारी नुकसान का सामना करना पड़ेगा। 

• mutual fund में कई अलग-अलग स्कीम होते हैं जिसे बहुत ही सोच समझकर choose करना होता है। यदि गलती से आपने गलत sceam का चयन कर लिया, तो आपको बेहतर return के बजाय नुकसान हो सकता। इसलिए investors पिछले प्रदर्शन को ध्यान में रखकर ही sceam का चुनाव करते हैं ताकि भविष्य में बेहतर return प्राप्त हो।

म्यूच्यूअल फंड कैसे खरीदें?

वर्तमान समय में mutual fund खरीदना कोई बहुत ज्यादा मुश्किल काम नहीं है, क्योंकि आज के समय में इंटरनेट पर इस से रिलेटेड हर तरह की जानकारी मौजूद होती है। यदि आप ऑनलाइन mutual fund खरीदना चाहते हैं, तो आप किसी भी मोबाइल ऐप का इस्तेमाल कर सकते हैं या फिर ऐसेट मैनेजमेंट company की वेबसाइट पर जाकर mutual fund खरीद सकते हैं या उसमें invest मेंट कर सकते हैं। 

यदि आप चाहें तो आप किसी एजेंट के माध्यम से भी mutual फण्ड खरीद सकते हैं। इसके अलावा कई ऐसे प्लेटफॉर्म्स मौजूद हैं जिनके जरिए आप अलग-अलग तरह की mutual fund की स्कीम खरीद सकते हैं और बल्कि इतना ही नहीं उन platform पर आप mutual fund स्कीम की ग्रोथ और return की तुलना आदि के बारे में भी आप पता लगा सकते हैं और हर पल अपडेट रह सकते हैं। 

शुरुआती समय में mutual fund में invest करने के लिए वित्तीय सलाहकार से मदद लेनी पड़ती थी। लेकिन वर्तमान में इतने सारे ऑनलाइन वेबसाइट और एप्स मौजूद है, जिनके माध्यम से घर बैठे आसानी से mutual fund में invest कर सकते हैं तथा उससे जुड़ी खबरों से हमेशा अपडेट रह सकते हैं।

Top 10 Mutual Fund 

हम यहां 10 ऐसे बेहतरीन mutual fund के बारे में बात कर रहे हैं जो ज्यादा बेहतरीन और विश्वसनीय हैं। इन mutual fund में invest करने से investors को kaafi अच्छा मुनाफा प्राप्त होता है।  आइए जानते हैं Top 10 Mutual Fund क्या है – 

• Axis small cap fund
• UTI flexi cap fund
• SBI equity hybrid fund
• Kotak emerging equity fund 
• Parag parikh long term equity fund
• Mirae asset hybrid equity fund
• SBI small cap fund 
• Axis midcap fund
• Mirae asset large cap fund
• Axis bluechip fund

अधिक return देने वाले mutual fund 

क्या आप जानते हैं, ऐसी कौन सी mutual fund है, जो investors को अधिक return देते हैं? यदि नहीं तो आइए जानते हैं अधिक return देने वाले mutual fund के बारे में – 

• PGIM India Flexi Cap Fund
• SBI Small Cap Fund
• Parag Parikh Flexi Cap Fund
• Quant Mid Cap Fund
• Mirae Asset Emerging Bluechip Fund

कुछ अन्य महत्तवपूर्ण mutual fund की जानकारी 

हम यहाँ कुछ अन्य महत्तवपूर्ण mutual fund के बारे में बता रहे है, जो काफी बेहतरीन है, अच्छा return देती है और खासतौर पर यह mutual fund उन लोगों के लिए है जो ज्यादा से ज्यादा risk लेने के लिए पूरी तरह से तैयार है। आइए जानते है, वे कौन से mutual fund है –

SBI mutual fund kya hai

Mutual fund में invest करने के लिए SBI भी एक अच्छा विकल्प है। SBI के पास अलग-अलग सेगमेंट में निवेश करने के options मिलते हैं। बता दें कि SBI mutual fund investors की risk profile, और जरूरत को ध्यान में रखकर अलग-अलग category में sceam offer करता है। यहां पर आपको SBI small cap, SBI magnum midcap, SBI tech opp, SBI large & midcap देखने को मिलेंगे। 

SIP mutual fund kya hai

SIP एक बेहतरीन mutual fund है, इस mutual fund के जरिए लंबे समय में बेहतर return प्राप्त होता है और साथ ही साथ market के ups & down से भी safe रहते हैं। SIP के जरिए हर महीने invest करना एक बेहतर option है, जब भी market में गिरावट दिखे तो SIP में जरूर invest करें। 

Equity mutual fund kya hai

Equity mutual fund खासतौर पर Equity market पर ध्यान केंद्रित करता है। Equity mutual fund को अलग-अलग तरीके से वर्गीकृत किया गया है। जैसे कि strategy के आधार पर, invest करने के तरीके पर आधारित, tax treatment के आधार पर, बाजार पूंजीकरण के आधार पर आदि। खासतौर पर यह उन लोगों के लिए बेहतर ऑप्शन है,  जो Equity market में investment करना चाहते हैं। 

Debt mutual fund kya hai

Debt mutual fund एक तरह का एक्सचेंज ट्रेडेड फंड होता है, जिसमें मुख्य रुप से fixed इनकम इन्वेस्ट होते हैं। Debt mutual fund थोड़े समय से लेकर अधिक समय के bonds, money market instruments floating rate debt में invest कर सकते हैं। Debt mutual fund के अलग अलग categories के अनुसार risk भी अलग-अलग तरह के होते हैं। 

UTI mutual fund kya hai

यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (Unit trust of India) से संबंध रखने वाली यह mutual fund काफी बेहतरीन है। यह investors की जरूरतों के अनुसार अलग-अलग तरह के funds provide करती है। यदि आप उनमें से है जिन्हें  risk लेने में कोई समस्या नहीं है,  तो आप इसमें invest कर सकते हैं।  यह काफी अच्छा return देती है।

HDFC mutual fund kya hai

यदि आप जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, तो आप HDFC mutual fund में निवेश कर सकते हैं। यह एक बेहतरीन विकल्प है। यहां भी आपको सभी sceams अलग-अलग कैटेगरी में देखने को मिलेंगे। HDFC की कई mutual fund ऐसी है जो 5 साल में investors के पैसे डबल किए है और इसमें सबसे खास बात यह है,  कि महज ₹500 की SIP से आप investment से शुरू कर सकते है।

Date mutual fund kya hai

Date mutual fund fixed income security में पैसा लगाते हैं। इसके अंतर्गत government security, treasury bill, bound आदि शामिल है।  Date mutual fund भी अलग-अलग categories में fund provide करते हैं।  यह जहां अपनी रकम invest करते हैं उसी के अनुसार ही categories भी वर्गीकृत किए गए है।  Date mutual fund के कुछ schemes short term security में invest करते हैं तो कुछ लंबी अवधि के bound में पैसा लगाते हैं, इन सभी categories में risk भी अलग-अलग तरह के होते हैं। 

Nippon india mutual fund kya hai

Nippon india mutual fund भी एक अच्छा विकल्प है यह small cap companies में निवेश करता है। यदि आप ज्यादा risk लेने के लिए पूरी तरह से तैयार है, तो फिर आपको Nippon india mutual fund में जरूर invest करना चाहिए। पिछले 5 साल के record के अनुसार इस fund ने SIP पर 29.22% का return provide किया है।

Hybrid mutual fund kya hai

यह एक बेहतरीन म्यूच्यूअल फंड है, यहां आपको अलग-अलग categories में funds देखने को मिलेंगे। इन में Balance Hybrid, conservative hybrid, dynamic asset allocation या balanced advantage, aggressive hybrid, equity saving schemes आदि देखने को मिलते हैं।

Elss mutual fund kya hai

यह एक तरह के equity fund होते हैं, जो profit का एक बड़ा भाग equity या equity से संबंधित Institute में invest करते हैं।  इन्हें tax saving schemes भी कहा जाता है,  क्योंकि यह Income tax Act के section 80c के अंतर्गत 150,0000 रुपए तक का tax deduction claim करने की सुविधा provide करता है और साथ ही इसमें 3 साल का lock in period भी होता है।

FAQ

निष्कर्ष 

आज की इस लेख में हमने आपको बताया कि Mutual fund kya hai (म्यूच्यूअल  फंड क्या है) और साथ ही हमने mutual fund में invest कैसे करते हैं और mutual fund में invest करना सुरक्षित है या नहीं आदि जैसी महत्वपूर्ण जानकारी भी आपको बताने की पूरी कोशिश की है।

उम्मीद करते हैं, आपको हमारे द्वारा दी गई है जानकारी अच्छी लगी होगी और अच्छी तरह से समझ भी आई होगी। लेकिन इसके बावजूद यदि आपको इस विषय से संबंधित और अधिक जानकारी चाहिए या इस विषय से संबंधित हमें कोई राय देना चाहते हैं, तो नीचे कमेंट के माध्यम से हमसे संपर्क कर सकते हैं।